Bono de vivienda: qué es, para qué sirve y cómo se usa

El bono de vivienda es una donación del Estado costarricense para que una familia sin casa propia construya, compre o mejore su vivienda. No se devuelve, se entrega una sola vez y se tramita gratis en una entidad autorizada por el BANHVI. El monto depende del ingreso familiar bruto, y nadie está autorizado a cobrarle por hacer el trámite.

Qué es exactamente y quién lo paga

Mucha gente lo imagina como un préstamo barato, pero no lo es. El subsidio sale del Fondo de Subsidios para la Vivienda (FOSUVI), que administra el Banco Hipotecario de la Vivienda. Ese banco no atiende a las familias: le asigna presupuesto cada año a bancos, mutuales, cooperativas y otras entidades, y son ellas las que reciben las solicitudes.

Tres rasgos lo definen:

• Es una donación. No hay cuotas, intereses ni devolución.
• Se da una vez por familia. Un segundo bono solo procede en casos muy puntuales, como una casa destruida por un desastre sin seguro que la cubra.
• Va a la vivienda, no a la familia en efectivo. Los recursos se usan para la solución aprobada: la obra, la compra o la mejora.

Si quiere entender qué papel cumple el banco estatal y qué no le corresponde, lo explicamos en la guía sobre el BANHVI y su función en el bono.

Para qué sirve: los cinco usos permitidos

BANHVI reconoce cinco propósitos. Cada uno pide documentos distintos, por eso conviene tener claro el suyo antes de ir a la entidad.

1. Construir en lote propio. La familia ya tiene un terreno inscrito a su nombre, con plano catastrado visado por la municipalidad y acceso a servicios públicos.
2. Comprar lote y construir. El subsidio cubre la compra del terreno y la casa en un mismo trámite.
3. Comprar una casa. Nueva o usada, siempre que esté en buen estado general.
4. Construir en el lote de un familiar. Para quien no tiene propiedad pero un pariente cercano tiene terreno con una casa ya construida.
5. Reparar, ampliar, mejorar o terminar la casa propia (RAMT). Para viviendas con problemas de seguridad, salubridad o hacinamiento.

Además existen programas especiales para extrema necesidad, adultos mayores, personas con discapacidad, familias indígenas y proyectos comunales. Las diferencias entre todos están en la guía de tipos de bono y sus programas.

Quién puede recibirlo, en pocas palabras

Las condiciones principales son: formar un núcleo familiar con al menos una persona adulta, no tener casa propia ni más de una propiedad, no haber recibido el subsidio antes, ser costarricense o residente permanente y tener un ingreso familiar bruto menor al tope que fija BANHVI. Hay excepciones; por ejemplo, tener solo un lote para construir no le impide calificar.

Las siete condiciones, con ejemplos y los papeles de cada caso, están en la guía de requisitos para el bono.

Cuánto dinero puede dar

Según la tabla publicada por BANHVI, consultada el 1 de octubre de 2026, el máximo es de ₡9.700.000 para las familias de menor ingreso y va bajando conforme sube el ingreso; el detalle por tramo y ejemplos para ubicar a su familia están en la guía del monto del bono en 2026.

Dónde se pide

En las oficinas de una de las 22 entidades autorizadas por BANHVI: bancos como el Nacional, el de Costa Rica, el Popular o BAC; mutuales como Grupo Mutual y MUCAP; el INVU; la Fundación Costa Rica-Canadá y varias cooperativas. El banco estatal no recibe papeles de las familias.

BANHVI lo dice sin rodeos: “Ninguna persona está autorizada a cobrar dinero por estos trámites.” Los únicos pagos son el avalúo y los gastos legales y administrativos, que se depositan en una cuenta de ahorro que la familia abre en la misma entidad. El orden de los pasos está en la guía para solicitar el bono paso a paso.

Cómo se construye una casa con el bono

Aquí hay tres actores, y confundirlos es la fuente de muchos problemas:

Quién	Qué hace
La familia	Reúne los documentos, abre la cuenta en la entidad y firma la formalización.
La entidad autorizada	Revisa el caso, hace el avalúo, presenta el expediente al BANHVI y administra los recursos aprobados.
La constructora	Prepara los planos y el presupuesto con un ingeniero o arquitecto, tramita el permiso y levanta la obra.

Cuando el propósito es construir, la entidad necesita planos y un presupuesto firmados por un profesional antes de aprobar. Por eso la constructora entra temprano, aunque la decisión sobre el subsidio sea siempre de la entidad y del BANHVI. Una constructora cobra por la obra que hace; nunca por “conseguirle” el bono.

En nuestro servicio de casas de bono explicamos cómo trabaja la constructora con la entidad en cada etapa.

Errores que conviene evitar

• Pagarle a un tramitador. Ninguna persona puede cobrar por el trámite. Si alguien le pide dinero “para meter el expediente”, es una señal de alarma.
• Entregarle plata a un particular. Los pagos de avalúo y gastos legales van a su cuenta en la entidad, no a la mano de nadie.
• Comprar un lote sin revisarlo. Sin plano catastrado con visado municipal, sin servicios o con permisos pendientes, el terreno puede quedar fuera.
• Creer que una empresa tramita directo ante el BANHVI. No existe esa posibilidad: toda solicitud pasa por una entidad autorizada.
• Esperar que el subsidio pague deudas. No se puede usar para cancelar hipotecas ni otras obligaciones.
• Llegar con documentos vencidos o incompletos. La vigencia de cada papel corre desde el día en que se entrega en la entidad.

Por dónde empezar, en cinco pasos cortos

Antes de ir a cualquier oficina, estas preguntas le ahorran vueltas:

1. ¿Qué quiere hacer? Construir, comprar o reparar. De eso depende todo lo demás.
2. ¿Su familia cumple las condiciones? Revise sobre todo si alguien adulto tiene una propiedad a su nombre.
3. ¿Cuánto suma el ingreso bruto del hogar? Use la cifra antes de rebajos, de todas las personas que aportan.
4. Si hay lote, ¿tiene los papeles en orden? Inscripción en el Registro a nombre de la familia, plano catastrado con visado municipal e impuestos al día.
5. ¿Qué entidad le queda cerca y está recibiendo casos? Pregunte en la sucursal antes de reunir todo.

Con esas respuestas claras, la primera visita a la entidad rinde mucho más y usted sabe qué preguntar.

Si ya decidió construir

Cuando la familia tiene claro su propósito y su entidad, el siguiente paso práctico es contar con planos y un presupuesto realistas. Coordinamos con la constructora de su zona para que prepare esa parte y acompañe la obra; el trámite del subsidio sigue siendo gratuito y lo lleva la entidad.